[心情] 該如何理財呢？

凌靈

六月中旬郵局的儲蓄險就到期了，目前本子中約有1/3、1/2的錢想投資基金，聽即通的網友(他是花旗做8年的理專)說首域中國增長基金不錯，上網看2007年就很紅了，目前年報酬率50-100%(即十萬能賺5萬或十萬，但聽我弟和他女友都反對說我目前又沒工作，萬一基金賠光....怕我虧錢，這樣不好(心想上次保險員找我跟會也一樣，他們都反對，說風險太大了，會不會是命盤中手足宮陰煞天/地空作祟，手足於己無益)再上次和保險員買基金(投資理財變額終身壽險)時對方沒提到每年要繳保費1.2萬，感覺被騙了，若真繳到六年本錢也沒了，且若我出事也領不到那筆理賠;因保險員在合約上勾我健康狀況良好(但我得過精神分裂，目前還在吃藥，弟及其女友就勸我解約，總之他們怕我這次又被騙而且風險太高就勸我算了，等工作穩定再說，但賺錢時機是一時的，會不會以後(明後年)就沒這麼好運了呢？

周兒

1# 凌靈 你保單有過審閱期１０天嗎？ 沒的話就解約ㄅ。

凌靈

早就過了，而且至今一年多，前幾個月我弟他們就叫我解約+取消跟會(雖然我去過公司，但弟弟他們沒去，而且保險員(友人的業務朋友)還說一旦過2年出事就有理賠，那是張六年理財變額終身壽險，單初只和弟弟他們說向人買基金險，他們覺得風險較小就沒再問(看)了，後來給我弟的女友拿去請保險經紀人朋友看才發現合約有問題，因為本人有精神分裂症(她知我生病住過院)上面卻勾沒病，我弟他們就說她人格有問題，她卻說她媽去世前也幫她保同樣的保單而她媽長期洗腎十幾年)，去世後也得到理賠了，要我相信她，兩邊都說不會害我真不知該相信誰，上網一看保險員會賣終身壽險是因可抽高佣，以我保的富邦為例，第一年六成(60%)，第二年45%，之後都15%，五年共150%，基金運作十幾萬，一年後賺了一萬多但誰知以後會不會賠，且第一年扣去保費2萬多=我虧了一萬多，她雖說合約上寫每年保費2.4萬但知我沒工作就延繳(等有工作後再繳其他的，但之前的十幾萬買八支基金仍在操作中，即錢滾錢，說為我好叫我別解約，會後悔，且我的情形之後沒保險員敢跟我保…而我前幾個月解了，真不知是對是錯？！

紳鴻

六月中旬郵局的儲蓄險就到期了，目前本子中約有1/3、1/2的錢想投資基金，聽即通的網友(他是花旗做8年的理專)說首域中國增長基金不錯，上網看 2007年就很紅了，目前年報酬率50-100%(即十萬能賺5萬或十萬，但聽我弟和他女友都反對說我目前又沒工作，萬一基金賠光....怕我虧錢，這樣不好(心想上次保險員找我跟會也一樣，他們都反對，說風險太大了，會不會是命盤中手足宮陰煞天/地空作祟，手足於己無益)再上次和保險員買基金(投資理財變額終身壽險)時對方沒提到每年要繳保費1.2萬，感覺被騙了，若真繳到六年本錢也沒了，且若我出事也領不到那筆理賠;因保險員在合約上勾我健康狀況良好 (但我得過精神分裂，目前還在吃藥，弟及其女友就勸我解約，總之他們怕我這次又被騙而且風險太高就勸我算了，等工作穩定再說，但賺錢時機是一時的，會不會以後(明後年)就沒這麼好運了呢？ 跟你說幾個觀念 一ˋ年報酬50-100%是過去式，因為是正在起飛中，股票自然漲得快，基金是股票的集合體，所以股票漲，基金自然也就會漲 二ˋ理專通常是為了業績，她會大幅推薦通常是因為推荐此檔業績比較多，或者該銀行的主力正集中在此，因此理專自然會專門提供此檔。 別再被理專騙！投資人力守三大守則 http://tw.mag.chinayes.com/Conte ... B97CD28B83490.shtml ★討論主題：老人被理專連哄帶騙買了連動債慘賠,如何索賠?★ http://www.moneydj.com/funddj/yt ... 32&sort=0&rnd=75581 不是說理專不好，但主要是希望你自己可以擁有一點知識，至少看幾本書，不會花你一天的時間，不需要專業知識，只要求有基本的知識即可，才不會被牽著走。 風險大是理所當然，也不想想現在是超高點，外表看來是正在起漲，但就高點來說也差不多快到了，一堆人只會看到漲就拼命買，死的卻一堆，因為都是愛看新聞＋＜專業＞推薦下去買的。。。 反正＜專業＞推薦只要賺到業績就好，至於售後服務他才不會管那麼多。。。 上次和保險員買基金(投資理財變額終身壽險)時對方沒提到每年要繳保費1.2萬，感覺被騙了 投資理財變額終身壽險說穿了就是所謂的投資型保單，保險＋基金綜合的 但是他絕對沒跟你說投資型保單前置手續費非常高。。。 第一年８０％，第二年４０％，第三年２０％，第四ˋ五年１０％，合計約１５０％以上，換句話說你五年下來頂多投資５００元，１５０元全都被拿去當行政費用和了保險員的佣金了。 在保險員銷售保險種類，投資型保單ˋ儲蓄險抽傭是最高的，可以高達四成，換句話說你繳一萬二，它可以拿到四千八，你說高不高？ 一般來說是比較建議定期險，一年續一次約，對年輕人沒資金來說相當好用，因為意外險一百萬一年也不過５００元而已（２０歲計）但是年紀越高會繳越多，到最後跟終身型保單差不多，所以在剛開始想存錢的話建議以定期險為主。。。 如果是我我一定會勸你解約，因為一般投資型保單所附贈的幾十萬意外險真的多不了多少，因為終身的一年好像五千而已。。。 所以解約比較好，因為那些行政費都可以拿來買好幾種保險了。。。 告訴你吧！ ２０歲的時候，１０００萬的意外險也才５０００元而已。。。 但是投資型保單了不起頂多５０萬ˋ１００萬。。。

紳鴻

接下來營業員沒告知你身上疾病所帶來的風險，而且也沒跟你說不能帶病投保，這本身就犯了大忌，代表這位保險員很明顯是只為了佣金而已。。。 好玩的是一堆營業員的話術是基金買賣免轉換費，銀行要５００元，但好笑的是行政費光以你６年為例，就高達１萬８００元。。。 但之前的十幾萬買八支基金仍在操作中，即錢滾錢，說為我好叫我別解約，會後悔，且我的情形之後沒保險員敢跟我保… １。你犯了投資基金的大忌，基金專攻三支以內即可，太多支你會照顧不暇。 ２。當然勸你別解約，萬一你解約，他的保險佣金何處來，反正你虧損不關他的事情，但是保險佣金就有關他的生活ＸＤ。。。 平時多學點理財知識，其實只要花你一點時間和一點錢而已。。。 命盤中手足宮陰煞天/地空作祟，手足於己無益 這是牽拖之詞，最重要的是平時有再看財經報導，或者一些保險ˋ房地產ˋ股票ˋ基金，哪怕是簡單接觸都好，也不會像現在一樣，進也不是，退也不是了。。。 重要的不是命理上說的那些，而是你有沒有心去學習理財而已。 目前我２２歲，努力存錢，在低點買高殖利率的股票當定存退休金，一年也有１０％，隨便也比那些儲蓄險好太多了。。

周兒

我樓上帥哥，不錯喔！ 他給好多忠告哩！+++++++++分。

凌靈

感恩啦！紳鴻大哥你人真好，說得針針見血，在下受教了， 其實也看過市面上一本很好的基金入門書~張文婷寫的『你的海外基金會賺錢』，文中還提到各家有名的招牌基金及4433法則選優良基金，另二本『聰明買基金』、『基金理財的六堂課』還沒看，還有其實我頭一年保費就2.4萬了，即她收了六成佣金=14400元，會挑約八支基金也是她叫我一起選的：像是美林的世礦、霸菱東歐、群益馬拉松…八支賠三支，其他都賺了，十三萬賺了一萬或一萬多但扣去保費2.4萬還是算虧損，而花旗的理專說的首域中國增長只收0.5%(手續費吧)， 感覺比基金平台（超市）如先鋒基金超市便宜０．１％，及看他在奇摩知識上署名高級理財達人才會有點心動…那紳鴻大哥請問現在能買股或基金嗎？中鋼卅台橡卅台泥卅亞泥.....哪個較好！也謝謝好心的周兒姐姐！

紳鴻

現在都9000點了..等跌到4ˋ5000點在買吧~ ５２０大崩跌，一堆人斷頭的斷頭。。（就是扣掉跟券商借的錢，自己的錢賠光意思） 反正等你有把握再買，可以去虛擬股市闖蕩一下。 股之龍 http://www.stock885.com/ 先在虛擬市場一點經驗再拿台幣來買吧。 對新手來說，一點資金拿去買高股利的股票。 不過還是在５０００點左右買比較好，那時候一年股利２０％的也不算少。。。 一月存三千，年利息１０％，１０年後６Ｘ萬，複利３５年後有１０００萬，４０年後１７００萬。 另外請搞清楚，在股市ˋ基金，績效比手續費還要重要許多。。。 ＥＸ：股市來回手續費是千分之７左右，但是一天漲跌是百分之７，長期下來幾倍都有，完全是看你的操作技術，不是手續費高低。。 　　　這樣說好了，我今天買進Ａ股十萬，手續費是１０萬＊０。０７＝１４０元 　　　但是一天漲跌停是１０萬＊７％＝７０００元　　　 　　　基金印象是２％ˋ３％，但便宜一點頂多１％，但是績效卻差異可大，４ˋ５０％以上都有。。 　　　 　　　而花旗的理專說的首域中國增長只收0.5%(手續費吧)， 感覺比基金平台（超市）如先鋒基金超市便宜０．１％ 　　　你自己算計算機看看吧∼ 　　　看看是績效的差異比較大，還是手續費０。１％（千分之ㄧ）的差異比較大ＸＤ 　　　一堆新手就淨是省了幾十元，卻賠了上萬元的蠢事。。。 　　 　　　在相信人之前，請自己仔細打計算機，省那幾十元的手續費，卻損失千元甚至萬元的績效會比較好嗎？

凌靈

sorry，本人頭腦不大靈光，數學時好時壞，閣下的意思是指如股市別為了幾百元的手續費而因小失大損失幾千元 (當天漲跌)嗎？之前見奇摩知識有人說中鋼的子公司中碳不錯，五十元以下就龍買，中華電看報上說殖利率高，大豐(有限公司的)看周刊(好像是非凡或商業周刊吧)有人介紹不錯，聽說台灣50(ETF)也不錯= 一次買進台灣前五十間大企業公司，看來看去還真難選啊！到底哪個才算是最好的績優股呢！麻煩紳鴻兄分析一下吧，還有若逢5000以下可通知小妹去買嗎？感激不盡！

紳鴻

閣下的意思是指如股市別為了幾百元的手續費而因小失大損失幾千元 (當天漲跌)嗎？ 是阿∼手續費只是小咖，重要的是漲跌的賺賠。。。 例如：一張股價２０元的股票是二萬元，來回手續費為千分之３。５，手續費是７０元。 （千分之七是當沖來回，今天買今天賣要有信用交易才可以。） 但是漲跌是７％，所以是２萬＊７％＝１４００元 所以就算你在省手續費也頂多省幾十元，而股價的賺賠可以高達１４００元，你說哪個多？？ 之前見奇摩知識有人說中鋼的子公司中碳不錯，五十元以下就龍買，中華電看報上說殖利率高，大豐(有限公司的)看周刊(好像是非凡或商業周刊吧)有人介紹不錯，聽說台灣50(ETF)也不錯= 一次買進台灣前五十間大企業公司，看來看去還真難選啊！到底哪個才算是最好的績優股呢！麻煩紳鴻兄分析一下吧，還有若逢5000以下可通知小妹去買嗎？感激不盡！ 殖利率的公式是股利卅股價＊１００％ 用銀行來說是利息，一年１％，所以你存進本金十萬，你可以領到１０００００＊１％＝１０００元 一般殖利率高是指８％以上，換句話說利息３元，股價３７。５元以下就可以買了。 其實在４ˋ５０００點左右，殖利率２０％多的是，１０００００＊２０％＝２００００元 如果你這樣還不懂的話，建議你去圖書館晃晃，反正圖書館的書是免費的，去選一些基本的書來看。 不然要用打的要打得落落長∼ 殖利率 計算公式提供給投資人參考 (現金股利/每股現價)*100%=殖利率 以南亞為例子 現金股利 : 5元 譬如每股現價 : 61.9元 殖利率 : 5/61.9=0.08 0.08*100%=8%殖利率 以８%以上為上選 我舉你說的例子 中華電今年現金股利５。５２元，目前股價是９１。１元，所以殖利率＝５。５２卅９１。１＊１００％＝６。０５％ 中碳目前股利７。２元，股價１７２元，所以殖利率＝７。２卅１７２＊１００％＝４。１８％ 其實只要把公式帶進去就可以算了，不會很複雜。。 重點是去跟圖書館借本書來看，才可以更快上手，反正是免費的，一次可以借５本的樣子。。。

周兒

10# 紳鴻 你也太強ㄌㄅ！

紳鴻

平時多讀理財書就好了~ 不然都會被業務員給拐走~ 一本書要不了幾百元，但是被拐一次可能就是幾十萬甚至幾百萬，還是有一點小知識比較好∼ 目前每天都會看理財資訊，當然只是挑幾則看，一年下來也有上千則資訊，尤其我特別喜歡報料類的ＸＤ 爆料類的通常可以看出更多內幕。。。更可以接觸到平時理財書未碰到的知識。

凌靈

又若去台灣銀行買外匯定存一年以上，長期持有十年以上至少有5%利息吧！目前美金一年定存0.65%，澳幣3.45%，南非幣3.3%，該存哪個好(或哪個較保險，哪個賺最多？)或者買像台灣50(寶來台灣卓越50基金)、寶來台灣中型100基金，富邦台灣科技指數ETF或買零股投資就好？！

紳鴻

又若去台灣銀行買外匯定存一年以上，長期持有十年以上至少有5%利息吧！目前美金一年定存0.65%，澳幣3.45%，南非幣3.3%，該存哪個好(或哪個較保險，哪個賺最多？ 外幣定存 南非幣8％最誘人 2008年的新聞，目前南非幣則是３。３％，所以就算是現在利息最高也沒用，風水輪流轉，也許讓你賺了利息，賠了匯損。 匯差假設你美金在３２元買進，２８元賣出，損失４元，也就是我們最常聽到的匯損。 其實沒有最保險的，在相對低點就買進，相對高點就賣出，就這樣而已。 像是美金是目前十年來最低的，但是從１９９０∼１９９７年都是在２５∼２７間徘徊，雖然說買低賣高很簡單啦，但是上下波動長達８年的時間妳熬得住嗎ＸＤ 這是各國匯市的走勢圖看你要看哪個請自挑。 http://www.gogofund.com/convch/forexch/currencychart.asp 買像台灣50(寶來台灣卓越50基金)、寶來台灣中型100基金，富邦台灣科技指數ETF或買零股投資就好？！ ETF指數你搞懂他的意義嗎XD ETF是選出績優股票五十名，然後加以投資，換言之，如果在５０００左右怎買到９０００是會賺的，當然從９０００跌到５０００你說呢？？ 2007年10月差不多是股市最高峰的時間，當時台指５０是在７０元，大跌到最低４０００點是３Ｘ元，換句話說如果你用１００元在９０００點買進，跌到４０００點只有５０元價值，若是從４０００漲到９０００點，則是２００元價值。 所以不管是外匯ˋＥＴＦ都一樣，都要看是否為相對高點或低點，建議你平常可以多閱讀財經報紙，不要去看推薦的股票，因為上報通常是主力要賣出的訊息。 最最最重要的是趕快去圖書館借理財書來看！！ 反正多充實自己的理財知識總比隨便聽這個買那個，到最後賠了一堆不但推薦的人不見，你虧損的部份也只能自己埋單。加上你現在失業（印象你文章有提到），是用功不二時機法則。 因為。。。失業的時間很多，都沒辦法用功的話，要怎樣讓人相信你在就業的時間還有時間讀書ＸＤ